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Einsatz Von Künstlicher Intelligenz bei Versicherungen

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Die Versicherungsbranche steht am Rande eines neuen fundamentalen, technologiegetriebenen Wandels dank der Digitalisierung und insbesondere dem Einsatz von künstlicher Intelligenz (KI). 

Künstliche Intelligenz (KI) wird die Versicherungen in 2021 umgestalten.

Der Finanz- und Versicherungssektor profitiert hier von Umwelzungen, die Unternehmen anderer Branchen bereits vorangetrieben haben und setzt Big Data Anwendungen für den automatisierten Kontakt mit Klienten und die Entwicklung smarter Produkte ein. 

Technologien wie Machine Learning lassen künstlich intelligente Systeme Aufgaben bewältigen, die bisher komplexe menschliche intellektuelle Fähigkeiten erforderten. Gerade KI-Systeme können dabei schneller, kostengünstiger und fehlerfreier arbeiten als Menschen. Dies bringt die Rationalisierung durch digitale Lösungen innerhalb der Branche der Versicherungen auf eine neue Stufe. Künstliche Intelligenz hilft auch, die Attraktivität von Versicher

ungen zu erhöhen. Präferenzen und Verhalten des einzelnen Kunden einer Versicherung können automatisch verstanden oder vorhergesagt werden. So lassen sich Versicherungen auf den individuellen Kunden mit Hilfe von KI hin zuschneiden und der Kontakt weiter automatisieren. Mit Hilfe von KI können Versicherungen von einem „Kauf- und Jahresverlängerungs“-Modell zu einem kontinuierlichen Zyklus übergehen, bei dem sich die Versicherung ständig den Verhaltensmustern des Kunden anpasst.

Personalisierung und Risikobewertung in der Versicherungsbranche durch Künstliche Intelligenz (KI)

Die künstliche Intelligenz lässt Versicherer Risiken schneller und umfassender identifizieren als bisher. Die immer größeren Datenmengen (Stichwort: „Big Data“), die sich über Kunden ansammeln, ermöglichen ein neues Zeitalter der Personalisierung.

Die KI erkennt in den Daten von Versicherungen individuelle Eigenschaften und Risiken eines Kunden. Eine genauere Risikobewertung trägt auch zu einer faireren Prämienfestsetzung bei. Zum Beispiel können vernetzte Verbrauchergeräte mit Sensoren (wie Smartphones oder „Wearables“, die sich immer weiter verbreiten) die Daten zu Bewegungsgewohnheiten und Informationen des allgemeinen Gesundheitsprofils einer Person aufzeichnen. Dies hilft, das Krankheitsrisiko einer Person einzuschätzen und die Versicherungspolice entsprechend zu bepreisen. Kunden zahlen nur für die Abdeckung, die sie benötigen. Der Wandel der Erfordernisse kann sich in der Krankenkassen-Versicherung stets widerspiegeln. Dies erhöht die Attraktivität von Insurance Service-Produkten für ein breiteres Spektrum von Kunden.

Die Fähigkeit, individuelle Risiken zu identifizieren, anstatt sich auf Gruppenrisiken zu verlassen, ist für den Versicherungssektor von unschätzbarem Wert.

Weitere Beispiele für den Einsatz der künstlichen Intelligenz im Versicherungsbereich:

Wearables können mit entsprechenden Anwendungen dem individuellen Nutzer passende Ratschläge für eine gesunde Lebensweise und Risikoberichte zur Verfügung stellen. Für Versicherer bedeutet dies eine geringere Inanspruchnahme von Leistungen; Prämien für teilnehmende Kunden können die Versicherung attraktiver machen. Künstliche Intelligenz schafft ihr faire und transparente Vorteile sowohl für die Versicherung, als auch den Versicherten. Mit Big Data lassen sich Versicherungs-Produkte erstellen, die graduell auf die Bedürfnisse des einzelnen Kunden eingehen und dabei trotzdem automatisiert gesteuert werden können.

Bei Kfz-Versicherungen können an Unfällen beteiligte Fahrer Schäden an ihrem Wagen in Echtzeit mit Hilfe ihrer Smartphone-Kamera bewerten lassen und Reparaturkostenschätzungen erhalten. Die künstliche Intelligenz hinter der App ist anhand von Tausenden von Bildern von Kfz-Schäden auf Grundlage von Machine Learning Technologie geschult.  Ausserdem können um Betrugsmuster und unrechtmäßige Ansprüche aufzudecken (Fraud Detection), neuronale Netzwerke zusätzlich verwendet werden.

Wie verändert sich der Kontakt mit den Kunden einer Versicherung durch Künstliche Intelligenz im Support-Bereich

Versicherte, die eine Frage zu ihrer Insurance haben, einen Schadensfall melden oder eine neue Versicherung abschließen möchten, reagieren oft mit Frust und schlechten Bewertungen auf lange Telefonschleifen und umständliche Prozesse. Auf der anderen Seite klagen die Unternehmen der Branche über hohe Support-Kosten und einen teuren Vertrieb. 

Die Versicherungen der Zukunft - Was sie als Versicherung in 2021 über Künstliche Intelligenz wissen sollten

Der Versicherungs-Agent der Zukunft kann eine neue Bandbreite von Versicherungsschutz verkaufen, dabei können künstlich intelligente Assistenten ihm helfen, einen wesentlich größeren Kundenstamm zu betreuen. KI-Assistenten können für vielerlei Aufgaben verwendet werden, wie z.B.  der Aufnahme neuer Kunden und der Beantwortung von Kundenanfragen, die Verarbeitung eigereichter Daten, bis hin zur Aufdeckung betrügerischer Ansprüche im Falle von Versicherungsbetrug. Mitunter verarbeiten KI Technologien Anträge und erhöhen so die Effizienz und Genauigkeit, während Datenerfassungstechnologien durch mobile Geräte wie Smartphones weitgehend die traditionellen, manuellen Methoden der Verlustanzeige ersetzen. Der gesamte Schadensbearbeitungsprozess reduziert sich drastisch durch die zunehmende Automatisierung  der Schadenabwicklung.

Kundeninteraktionen – eine Mischung aus persönlicher und virtueller Interaktion – gestalten sich kürzer und sinnstiftender, da jede Interaktion auf die Bedürfnisse jedes einzelnen Kunden zugeschnitten ist. KI-fähige Bots beantworten den Großteil der Kundenanfragen über E-Mail, Chat und Telefon, was dem Versicherer dabei hilft so seine Erreichbarkeit auszuweiten und dabei erhebliche Ressourcen einsparen.

Good News für die gesamte Branche? Unser Fazit

Die Versicherungsbranche fängt gerade erst an, an der Oberfläche dessen zu kratzen, was Künstliche Intelligenz zur Verbesserung ihres Geschäftsmodells vermag. 

Versicherungen werden persönlicher, weil sie mit KI-Technologie Daten effizienter verarbeiten können und besser verstehen, welches Bedürfnisprofil jeder Kunde hat. Aber auch erreichen Versicherer Kosteneinsparungen und können Verfahren durch Verlagerung von Arbeitsabläufen von Mitarbeitern auf den Computer beschleunigen. KI-Technologien eröffnen ferner neue Einnahmequellen, da die KI-gesteuerte Analyse neue Geschäfts- und Cross-Selling-Möglichkeiten eröffnet und relevante Daten miteinander verknüpft werden können. Durch Big Data Analytics lassen sich intelligentere Risiko-Muster erkennen und individuellere Produkte erstellen.

Das sind die Vorteile:

  • Reduzierung der Risiken
  • Relevantere Informationen über individuelle Kunden-Profile
  • Smartere Produktentwicklung und -steuerung
  • Höhere Automatisierungsgrade im Kontakt mit Versicherten und potentiellen Kunden
  • Weniger Verwaltungsaufwand
  • Besserer Service durch schnellere Fall-Abwicklung und weniger Wartezeiten

Wichtig: KI-Lösungen machen die Konditionen von Unternehmen der Versicherungsbranche attraktiver und erleichtern den Versicherten die Handhabung ihrer Produkte. Dies steigert die Wahrscheinlichkeit von Versicherungsabschlüssen bei dem intelligente Einsatz von KI-Modulen.

Sollten Sie weitergehende Fragen haben, sprechen Sie uns an!

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