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KI Im Finanzsektor - Machine Learning revolutioniert Factoring Prozesse

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Künstliche Intelligenz (KI) hat bereits viele Branchen verändert, von der Krebsdiagnostik bis zum Fahren. Dies wurde durch ein größeres Datenvolumen und Daten von besserer Qualität, eine größere Rechenleistung und leichter verfügbaren Programmierframeworks, die ausgefeilte Algorithmen unterstützen, angespornt.

Künstliche Intelligenz im Factoring

In den letzten Jahren hat die Branche der Banken und Versicherungen bereits die Kraft der Digitalisierung (z.B. Online-Banking, Vertriebs- und Support-Chats mit Kunden) kennen gelernt. Der nächste Schritt zur Reduktion von Bürokratie und der Steigerung von Sorgfalt und Fairness im Kreditvergabeprozess ist Künstliche Intelligenz, insbesondere Machine Learning im Factoring Prozess. 

Bei dem Thema Einflechtung von neuen Regularien, was viel Zeit von Rechts- und Finanzexperten wie auch von Informatikern bedarf, leidet Effizienz besonders dann wenn sich viele wiederholende Arbeiten, manuell vorgenommen werden. Dabei kann Künstliche Intelligenz für besondere Zwecke im Finanzsektor spezifische Probleme lösen, wie z.B. in der Kundenbindung, dem Finanzmanagement oder der Cybersecurity. Daher kann man sich als Factoring Bank die Frage stellen:

Was bewegt Unternehmen und Banken grundsätzlich dazu künstliche Intelligenz in ihre Business- Prozesse einzuführen?

  • Ein Bedürfnis nach erhöhter Geschwindigkeit und Effizienz
  • Die Möglichkeit für tiefere, daten-gesteuerte Einsichten
  • Komplexe Regularien und Compliance-Anforderungen in Unternehmen
  • Schlechter Kundenservice und lange Wartezeiten für Support Services
  • Kreditscores, da sie nicht die gesamte Geschichte erzählen


Vorteile von Machine Learning in Finance & Banking?

  • Digitale Prozesse und Produkte mit KI-Technologie generieren neue Einnahmequellen für die Bank der Zukunft.
  • Fraud Desertion und künstliche Intelligenz, somit können mehrdimensionale und gerichtsstandübergreifende Betrugsversuche sofort erkannt werden.
  • Datengesteuerte Kundensegmentierung mit Hilfe von Künstlicher Intelligenz, folglich wird die Kundenakquise sowohl personalisiert als auch optimiert und datengesteuert
  • Finanzberichte, Compliance-Zusicherungen und Verwaltungsaufgaben werden mit Hilfe von Machine Learning automatisiert – folglich standardisiert. 
  • Die Risikobewertung und die Besicherung können über die Kreditwürdigkeit hinaus gehen und liefern Banken und Versicherungen ein ganzheitliches Bild der Situation
  • Ansprüche werden validiert und Verluste können zusätzlich durch Bildverarbeitung ermittelt werden.


Artificial Intelligence im Factoring Prozess

Finanzierungen von Forderungen bildet hinsichtlich des Nutzens von KI-basierten Methoden keine Ausnahme. Während Bereiche wie die Supply Chain Finance (SCF) und verschiedene Forderungsplattformen sich aufgrund von einfachen Informationsübertragung und grundlegende Automatisierungstools entwickelt haben, ist das traditionelle Factoring jedoch eher widerstandsfähig gegen Änderungen. Zwar vereinfachen neuere Betriebsplattformen den Factoring-Prozess und gestalten diesen effizienter, dennoch werden sie immer noch stark von menschlichem Fachwissen und Entscheidungen bestimmt.

Das Zusammenspiel mehrerer Risiken wie Käuferkreditrisiko, Lieferantenrisiko, Leistungsrisiko, operationelles Risiko und Betrugsrisiken ist von Natur aus komplex.  Dies ist somit ein wesentlicher Grund dafür, dass er von den weitreichenden Erfahrungen des jeweiligen Managers abhängt. Der Mangel an tiefem Wissen über diese miteinander verbundenen Risiken und das Missverständnis ihrer Komplexität, hat deshalb zu vielen erfolglosen IT-Versuchen in der Branche geführt. Es misslang Verknüpfungen mithilfe von Technologie zu erstellen, anstatt den gesamten Prozess umfassend zu automatisieren und zu digitalisieren. Der Finanzbranche steht also mit dem Einsatz von Künstlicher Intelligenz der nächste Innovations-Sprung innerhalb der Digitalisierung bevor.


Chancen KI-basierter Systeme für die Banken der Zukunft - Was sollten Sie 2021 nicht verpassen?

Die Einführung fortschrittlicher KI-basierter Lösungen wird erhebliche organisatorische und technologische Auswirkungen auf das Factoring und insbesondere auf die Factoring-Banken selbst haben. Auf organisatorischer Ebene kann die Fähigkeit eines Systems selbst Empfehlungen abzugeben und/oder Entscheidungen zu treffen, die menschliche Beteiligung im Factoring Prozess deutlich verringern. Ein spannendes Feld bieten KI-Systeme, die auf verschiedenen Algorithmen für maschinelles Lernen basieren. Diese können lernen wie menschliche Entscheidungen in bestimmten Geschäftsbereichen getroffen werden, indem sie darin trainiert werden, Daten über vergangene Entscheidungen und Muster in Daten zu interpretieren. Trotzdem werden die aktuell getroffenen Entscheidungen überwacht. Diese Art der Künstlichen Intelligenz übernimmt somit das Fachwissen menschlicher Entscheider im Geschäft der Banken und Versicherungen. So sieht Banking in 2021 aus.

Erfahrene Factoring-Mitarbeiter werden für die Bewältigung komplexer Situationen eingesetzt und können somit Routineentscheidungen an Nachwuchskräfte übergeben, während KI-basierte Systeme als Berater fungieren. Dem Factoring Unternehmen ermöglicht der Einsatz dieser neuen Lösungen, den Gewinn von Produktivität in arbeitsintensiven Prozessen, Betriebskosten zu senken und zugleich eine größere Anzahll von Kunden mit weniger Ressourcen digital zu bedienen.

Für den KI-Softwareentwickler/-Hersteller ist es äußerst wichtig, fokussiert zu bleiben um klare, glaubwürdige, spezifische und erreichbare Ergebnisse festzulegen. Ein wichtiger Baustein um das Factoring auf ihrem AI-Weg zufriedenstellend zu begleiten sind mitunter Erfahrung in KI-gesteuerten BI Prozessen und ein tiefes Verständnis der heutigen Grenzen im maschinellen Lernen und Big Data.

Chancen von künstlicher Intelligenz im Factoring Business

Die breos GmbH sieht für die Finanzbranche großes Potenzial bei der Verwendung von Computeralgorithmen und Vorhersagemodellen im Factoring in drei Schlüsselbereichen einen deutlichen Mehrwert zu erzielen:

  1. Eine hochpräzise und zeitnahe Risikobewertung führt zu einer erheblichen Reduzierung der Risikokosten und Präzisionserhöhung in Finanzierungs-Entscheidungen.
  2. Die Verwendung von entscheidungsautomatisierten Algorithmen ist ein evidenzbasiertes Verfahren – “data driven decision”.
  3. Einführung von digital-Technologie, ohne vorhandene Prozesse und die Beziehungen zwischen Lieferkettenelementen stark modifizieren zu müssen

Das gemeinsame Thema dieser drei Bereiche ist die Fähigkeit kritische Erkenntnisse aus hochvolumigen, (un)strukturierten Hochgeschwindigkeitsdaten mehrerer Quellen zu extrahieren und integrieren. Die KI-Möglichkeiten werden somit optional und schrittweise mit diesem Grundgerüst im Unternehmen ausgeweitet. Gerade die Finanzbranche in Deutschland wird in 2021 extrem von den neuen Technologien der Digitalisierung und Künstlicher Intelligenz profitieren.


Potenzielle Bereiche für den Einsatz von künstlicher Intelligenz für Unternehmen, Banken und Versicherungen

  • Verwässerungseffekt:  Im Gegensatz zur statistischen Analyse von Rechnungs-, Zahlungs- und Gutschriftdaten, verwenden KI-basierte Technologien Algorithmen und unterstützt die Analyse der Grundursachen von Kapitalverwässerung und die Erstellung genauerer Echtzeitanalysen.
  • Diagnose von Lieferantenproblemen: Das Erkennen von rechnungsbezogenen Problemen (z.B. vermehrte Produktstreitigkeiten) ist häufig ein Zeichen für schwerwiegende Lieferantenprobleme. Kompetente Analysen können einem Factoring-Anbieter helfen, das Kreditrisiko der Lieferanten zu überwachen.
  • Kreditrisiko des Käufers: Lieferanteninformationen bieten wertvolle Einblicke in die finanzielle Gesundheit von Käufern. Hierzu zeigen Zahlungsmuster, Kaufmuster, Produktmix und verschiedene sekundäre Indikatoren, potenzielle Anzeichen für Kreditprobleme.
  • Betrugsrisiko – Fraud Detection: Das Erkennen von Rechnungsanomalien auf Grundlage von Algorithmen zur Verarbeitung natürlicher Sprache und zum Clustering von Dokumenten, oder die Erkennung von doppelten Rechnungen und Rechnungen, die an mehrere Geldgeber gesendet wurden.
  • Audits: Da der Factoring-Anbieter an die Systeme des Lieferanten und möglicherweise einiger Käufer angeschlossen ist, könnten regelmäßige Audits durch eine fortlaufende Überwachung ergänzt (und in einigen Fällen sogar ersetzt) werden. 

 

Was bedeutet das für die KI-Entwicklung in der Finanzbranche?

Die Implementierung der oben beschriebenen Funktionen zur Unterstützung der Aktivitäten von Factoring-Organisationen erfordert deswegen die Entwicklung soziotechnischer Systeme, die sich auf 

  1. den Entwurf fortschrittlicher AI-basierter Lösungen,
  2. deren Interaktion mit vielen Unternehmenssystemen (ERP, CRM usw.), Kommunikationssysteme (z. B. E-Mail, Messaging) für den Datenaustausch und
  3. deren Integration in bestehende Geschäftsprozesse


konzentrieren. Daher müssen Hersteller von KI-Technologie für die Finanzbranche beim Entwerfen ihrer AI-basierter Systeme nicht nur technische, sondern für ihre Services auch organisatorische Aspekte berücksichtigen. Im Allgemeinen haben Stakeholder (Factoring-Anbieter, ihre Kunden und Schuldner) konfliktionäre Ziele und Bedürfnisse. Es gibt einerseits ein unterschiedlich ausgeprägtes Vertrauen in die Automatisierung im Allgemeinen.  Unterschiede an die Anforderungen von KI-Technologien haben aber auch sehr unterschiedliche rechtliche und Compliance Anforderungen (z. B. in verschiedenen Gerichtsbarkeiten tätig zu sein).

Ob Machine Learning lediglich als Berater menschlicher Entscheidungsträger fungiert oder dieser Entscheidungen statt dem Menschen übernimmt ist im Einzelfall variabel anzupassen. Um sowohl technische als auch organisatorische Übereinstimmung sicherzustellen werden Techniken aus der Geschäftsanalyse (Anforderungsentwicklung, Produktlinienentwicklung) verwendet.

Sollten Sie weitergehende Fragen haben, sprechen Sie uns an!

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